Alior Bank oferuje refinansowanie kredytu hipotecznego zarówno na ratę zmienną jak i ratę stałą. Dopuszczany przez bank okres kredytowania to maximum 35 lat. Wymagany wkład własny, na poczet którego wlicza się przy refinansowaniu wkład już poniesiony przy starym kredycie, Alior ustanowił na nie mniej niż 10% wartości naszego mieszkania czy domu. Natomiast oferta z bardziej korzystnym oprocentowaniem rozpoczyna się od 20% wkładu własnego.
Obecna oferta refinansowania w Alior Bank
Od 9 grudnia 2025 Alior Bank udostępnił ofertę promocyjną refinansowania.
Najważniejsze informacje o ofercie:
- prowizja 0%
- niewygórowany cross-sell
- marża 2,00%
👉Więcej: Promocyjna oferta refinansowania w Alior Bank
Ostatnia aktualizacja informacji o ofercie standardowej: 12.02.2026
Alior Bank daje możliwość na przeniesienie kredytu hipotecznego w ramach ofert „Megahipoteka” (z okresowo stałym oprocentowaniem) „Własne M tam gdzie Ty” oraz „Megahipoteka”.
Refinansowanie do Alior Bank na kredyt hipoteczny z oprocentowaniem stałym
Okresowo stałe oprocentowanie oznacza, że przez określony czas będziemy spłacać raty na tę samą kwotę, niezależnie czy stopy procentowe będą szły w górę czy w dół. W przypadku oferty Alior Bank mówimy o stopie stałej na okres 5 lat po uruchomieniu kredytu hipotecznego.
Kredyt hipoteczny z okresowo stałą stopą procentową przez 5 lat
Oprocentowanie Alior Banku w ramach oferty Megahipoteka wynosi 5,855%. Takie oprocentowanie obowiązywać będzie przez pierwsze 60 miesięcy (5 lat) spłaty. Po tym okresie Alior Bank proponuje nam pozostanie przy oprocentowaniu okresowo stałym (z zaktualizowanym wobec rynku oprocentowaniem) lub przejście na raty zmienne.
Marża przy racie zmiennej wynosi standardowo 2,55%. Można jednak zbić sobie ten procent do 2,05%, jednak konieczne będzie wtedy spełnienie kilku warunków dodatkowych:
- konto osobiste w Alior Banku (można, ale nie trzeba posiadać – można założyć nowe) z wpływami z tytułu wynagrodzenia na kwotę min. 1500 zł
- comiesięczne transakcje kartą debetową lub BLIK na minimum 300 zł
- skorzystanie z ubezpieczenia na życie z oferty Alior Bank (opisane w dalszej części artykułu)
- aktywacja aplikacji mobilnej Alior Mobile
Refinansować na tę ofertę można także kredyty z Alior Bank, a więc możliwe jest przeprowadzenie zmiany warunków kredytu z pozostaniem przy tym samym banku.
👉Broszura informacyjna od Alior Bank dla oferty Megahipoteka w PDF
Refinansowanie do Alior Bank na kredyt hipoteczny z oprocentowaniem zmiennym
Oprocentowanie zmienne oznacza, że nasza rata może zmieniać się co określony czas, zależnie od wskaźnika stopy procentowej. Alior Bank opiera się na stopie WIBOR 3M, tak więc zmiany raty odbywają się w cyklach 3-miesięcznych. Wysokość wskaźnika stopy procentowej WIBOR 3M zależna jest od stopy referencyjnej NBP oraz od rynkowych przewidywań co do jej poziomu. Obecnie, wg ostatniego notowania dostępnego na 12 lutego 2026, wskaźnik WIBOR 3M wynosi 3,87%. Drugą główną składową oprocentowania kredytu hipotecznego z ratą zmienną jest marża banku.
👉Tu sprawdzisz aktualizowany na bieżąco wskaźnik WIBOR
Oferta „Własne M tam gdzie Ty”
Obecnie Alior Bank proponuje refinansowanie kredytu hipotecznego z oprocentowaniem zmiennym w ramach oferty „Własne M tam gdzie Ty”.
Marża wyjściowa w Alior Bank wynosi teraz 1,99% oraz 2,29%, w zależności od tego jaki procent wartości nieruchomości stanowi nasz wkład własny. Podczas refinansowania brany pod uwagę jest wkład już wniesiony, który mógł zostać wywindowany (zazwyczaj w górę) przez wzrost rynkowych cen nieruchomości (a więc i jej wartości – wbrew pozorom to nie to samo) oraz spłacony przez nas kapitał. Obniżka marży o te 0,3 p.p. możliwa jest także przy wykupieniu ubezpieczenia NWW (niskiego wkładu własnego).
Kolejno, przy niespełnieniu poszczególnych warunków umowy, marża podwyższana jest o 0,5 p.p. Maksymalna marża może wynieść 3,89% (ale nie więcej niż 1.5 p. od poziomu startowego).
| Marża | 1,99% | 2,29% | 2,79% | 3,29% | 3,79% |
| Co wpływa na wysokość marży? | -min. 20% wkładu własnego lub ubezpieczenie NWW -rachunek, karta i aplikacja mobilna -wpływ wynagrodzenia -transakcje płatnicze | -rachunek, karta i aplikacja mobilna -wpływ wynagrodzenia -transakcje płatnicze | -zamknięcie rachunku, karty lub aplikacji mobilnej -brak wpływu wynagrodzenia -brak transakcji płatniczych | -brak deklaracji przystąpienia do ubezpieczenia na życie / brak opłaty składki za pierwsze 5 lat ubezpieczenia / rozwiązanie umowy ubezpieczenia wcześniej niż 5 lat od wypłaty kredytu | -brak którejś z kwestii związanych z ubezpieczeniem oraz brak wpływu wynagrodzenia |
Dla dwóch lub więcej kredytobiorców wystarczy, że tylko jeden spełni warunki – z wyjątkiem rozwiązania umowy ubezpieczenia na życie i w tym wypadku nawet jeśli z życiówki zrezygnuje tylko jedna osoba to i tak marża zostanie podwyższona o 1 p.p.
Jeżeli zapomnimy o obowiązujących ustaleniach dla promocyjnej marży, będzie to można jeszcze odkręcić. Na nowy miesiąc zostanie naliczona wyższa marża, natomiast jeśli w tym czasie ponownie zaczniemy spełniać warunki gwarantujące niższą marżę to zostanie ona obniżona. W tym celu konieczne będzie jednak złożenie wniosku o obniżenie marży.
👉 Aktualny regulamin oferty „Własne M tam gdzie Ty” w PDF
Jak zmiana marży wpływa na wysokość raty?
Zmiana marży, jako jednej z składowych oprocentowania, ma oczywiście wpływ na wysokość raty i całkowitej kwoty do spłaty kredytu. Tym większy wpływ zmiany marży czy oprocentowania im dłuższy okres spłaty, w związku z adekwatnie większą ilością rat. Szczegółowe obliczenia oczywiście będą różne zależnie od konkretnej marży, jako Twój/Wasz pośrednik kredytowy oczywiście jeśli będzie taka potrzeba przedstawię jak to będzie wyglądało w konkretnej, indywidualnej sytuacji. Natomiast do szacunkowej analizy myślę, że poniższa tabelka w pełni wystarczy.
za: direct.money.pl
Koszty refinansowania w Alior Bank
Koszty refinansowania są w większości niezmienne, niezależnie od banku do którego chcemy przenieść swój kredyt hipoteczny. Główna zmiana sprowadza się do kosztów wyceny nieruchomości a więc operatu szacunkowego. Jest to też najwyższy koszt wśród listy opłat koniecznych do poniesienia w trakcie refinansowania, stanowiący nieraz ponad 50% kosztów całkowitych.
Ile kosztuje wycena nieruchomości do refinansowania w Alior Banku?
W przypadku refinansowania do Alior Bank, wycena nieruchomości w znacznej ilości przypadków kiedy kredyt dotyczy lokalu mieszkalnego nie jest wymaga przez bank. Dla tych osób koszt operatu szacunkowego do refinansowania w Alior Banku wynosi okrągłe 0 zł.
Kiedy Alior Bank wymaga operatu szacunkowego?
Natomiast w mniej popularnych rodzajach nieruchomości hipotecznych, Alior będzie wymagał operatu szacunkowego. Dotyczy to przede wszystkim refinansowania kredytów na nieruchomości takie jak:
- lokal mieszkalny, kiedy od sporządzenia aktu notarialnego mija powyżej 5 lat (60 miesięcy) na dzień złożenia wniosku o przyznanie kredytu hipotecznego,
- lokal mieszkalny, kiedy brakuje określonej ceny zakupu całej nieruchomości w umowie przedwstępnej (dwa przypadki: pierwszy, kiedy chodzi o brakujący udział w lokalu a umowa określa jedynie cenę udziału oraz drugi, kiedy umowa wskazuje jedynie wysokość spłaty zamiast ceny za lokal)
- pojedynczy lokal w budynku jednorodzinnym lub bliźniaku (gdzie lokal jest jednym z dwóch w całej nieruchomości) – w przypadku mieszkań z rynku wtórnego
- działka z nieruchomością (tzw. nieruchomość gruntowa zabudowana)
- mieszkanie z odrębną od gruntu własnością (tzw. nieruchomość lokalowa) – w przypadku remontu na kwotę ponad 10% ceny zakupu
- działka pod zabudowę
- nieruchomość z działką rolną poniżej 1ha
Jako pośrednik kredytowy współpracuję z klientami z całej Polski i widzę jakie są ceny rzeczoznawców. Możemy założyć przedział od 400 do 800 złotych, z założeniem początku przedziału przy mieszkaniu i górnej granicy przy domu jednorodzinnym.
Ile czasu ważny jest operat szacunkowy w Alior Bank?
Operat szacunkowy w Alior Bank ważny jest przez 12 miesięcy od daty sporządzenia. Alior Bank nie różni się więc w tym aspekcie od większości banków.
Kto sporządza wycenę nieruchomości przy refinansowaniu w Alior Bank?
Jeśli Alior będzie wymagał od nas operatu szacunkowego, to na nas jako na kliencie banku spoczywać będzie odpowiedzialność za tej wyceny zlecenie. Oznacza to, że sami będziemy musieli zgłosić się do rzeczoznawcy i zlecić sporządzenie wyceny nieruchomości w formie operatu szacunkowego.
👉Wytyczne Alior Bank do operatu szacunkowego
Jakich ubezpieczeń wymaga Alior Bank do refinansowania kredytu hipotecznego?
Podczas refinansowania, podobnie jak przy naszym starym kredycie, niezbędne będzie posiadanie odpowiednich ubezpieczeń. Standardowo banki wymagają ubezpieczenia nieruchomości oraz ubezpieczenia na życie. Zamknięcie starego kredytu wiąże się z wygaśnięciem zawartych w umowie ubezpieczeń, konieczne więc będą nowe ubezpieczenia.
Wybierając ubezpieczenia do kredytu zwracajmy uwagę nie tylko na opłaty i zmiany marży, ale też na zakres ochrony. Oby nikomu z nas nigdy się ono nie przydało, jednak na wszelki wypadek warto dmuchać na zimne, dlatego dobierzmy ubezpieczenia tak, by faktycznie było ono dla nas zabezpieczeniem.
Ubezpieczenie na życie
Pierwszy rodzaj ubezpieczenia to tzw. życiówka, czyli ubezpieczenie które ma objąć ochroną nasze finanse na wypadek problemów zdrowotnych.
Kiedy Alior wymaga ubezpieczenia na życie?
Alior wymaga ubezpieczenia na życie w każdej z czterech wymienionych sytuacji:
- jeden z kredytobiorców posiada dochód w wysokości równej lub większej niż 80% łącznych dochodów netto gospodarstwa domowego
- jeden z kredytobiorców jest jedynym żywicielem rodziny (100% dochodu)
- jeden z kredytobiorców wykonuje zawód niebezpieczny tj. strażak, górnik, pilot, policjant, steward/stewardessa i posiada dochód w kwocie równej lub większej niż 50% łącznych dochodów gospodarstwa domowego
- kredytobiorca w wieku powyżej 65 lat (kiedy wnioskujemy bez współkredytobiorcy)
Dodatkowo, bank może wymagać ubezpieczenia na życie także w innych przypadkach, jeśli tak zadecyduje analityk.
Ile kosztuje ubezpieczenie na życie do refinansowania w Alior Bank?
Koszt ubezpieczenia na życie wynosi standardowo 5% kwoty kredytu po refinansowaniu. Natomiast, Alior okresowo wprowadza ofertę Własne M w Wielkim Mieście z niższym kosztem ubezpieczenia, jeśli nasza nieruchomość zlokalizowana jest w jednym z większych Polskich miast. Promocyjny koszt ubezpieczenia na życie w Alior Bank wynosi 2,85%. A jakie miasta Alior Bank kwalifikuje do swojej promocji? Lublin, Łódź, Poznań (i powiat poznański, z wyłączeniem gminy Buk), Katowice i okolice (obszar Aglomeracji), Kraków i okolice, Rzeszów, Szczecin, Trójmiasto (Gdańsk, Gdynia, Sopot), Warszawa i okolice oraz Wrocław.
Tak więc jednorazowo płatna składka za ubezpieczenie to istotny koszt, z którym musimy się liczyć przy refinansowaniu do Alior Banku. Przy składkach comiesięcznych łatwiej „przeboleć” składkę niż przy jednorazowym wydatku, z drugiej strony po płatności mamy tę opłatę na jakiś czas z głowy.
W okresie kolejnych 5 lat spłaty kredytu, ubezpieczenie rozliczane jest w comiesięcznych cyklach. Oprocentowanie ubezpieczenia uzależnione jest od naszego wieku:
- 23-60 lat 0,08%/miesiąc
- 61-70 lat 0,19%/miesiąc
- 71-79 lat 0,37%/miesiąc
Przyjmując, że po pierwszych 5 latach spłaty refinansowanego kredytu będziemy w wieku 40 lat, załapiemy się na stawkę 0,08% na miesiąc. Przy kwocie kredytu 350 tys. będzie to comiesięczna składka w wysokości 280 zł. Natomiast już 65 latek z tą samą kwotą kredytu zapłaci miesięcznie 665 złotych.
Zwrot płatnej z góry składki ubezpieczenia życiowego oferowanego przez Alior
Alior Bank wymaga zapłaty z góry za ubezpieczenie na okres pierwszych 5 lat. Pełny zwrot opłaconej składki możemy otrzymać z powrotem w przypadku odstąpienia od umowy kredytu w ciągu 14 dni po podpisaniu umowy lub w ciągu pierwszych 30 dni obowiązywania ubezpieczenia.
A co, jeżeli np. będziemy chcieli po raz kolejny refinansować kredyt? W takiej sytuacji otrzymamy zwrot ubezpieczenia za niewykorzystany okres składki.
Zakres ubezpieczenia na życie do kredytu hipotecznego w Alior Bank
Oferowane przez Alior Bank ubezpieczenie z ramienia PZU obejmuje między innymi:
- śmierć – wypłata 100% sumy ubezpieczenia
- śmierć w wyniku nieszczęśliwego wypadku – dodatkowe 100% sumy ubezpieczenia
- ciężką chorobę – wypłata do 30% sumy ubezpieczenia, maksymalnie 70 000 zł
- trwałą niezdolność do samodzielnej egzystencji – 100% sumy ubezpieczenia
Jeśli opłaciliśmy składkę, ochrona wchodzi w życie w dniu wypłaty kredytu lub pierwszej transzy. Co ważne dla osób planujących zagraniczne wojaże, ubezpieczenie to działa na całym świecie.
👉 Szczegóły na temat ubezpieczenia na życie do refinansowania w Alior Bank
Jeśli się uprzemy nie musimy korzystać z ubezpieczenia wskazanego przez Alior Bank, natomiast będzie to niestety wiązać się z podwyższeniem marzy kredytu.
Ubezpieczenie nieruchomości
Do refinansowania w Alior Bank możemy wykupić ubezpieczenie oferowane przez bank lub indywidualne. Jeśli chodzi o propozycję banku, jest to ubezpieczenie nieruchomości PZU ze składką płatną raz do roku, oferowane w jednym z trzech wariantów:
- I – pakiet podstawowy dla budynków mieszkalnych i lokali mieszkalnych już użytkowanych, budynków w budowie oraz użytkowanych garaży (pakiet obejmuje zdarzenia losowe, akty terroryzmu, przepięcie, dewastacje, akcje ratownicze)
- II – pakiet podstawowy dla budynków i lokali użytkowych (pakiet obejmuje zdarzenia losowe i akcje ratownicze)
- III – pakiet rozszerzony dla użytkowanych budynków mieszkalnych i lokali mieszkalnych
Pakiet rozszerzony zawiera wszystko to, co pakiet podstawowy w wariancie I oraz
- 25% sumy ubezpieczenia (do 50 tys. zł) dla „ruchomości domowych” (czyli np. meble czy sprzęty AGD znajdujące się na terenie lokalu) przy szkodach powstałych w następstwie zdarzeń losowych
- 10% sumy ubezpieczenia (do 30 tys. zł) dla ruchomości domowych przy szkodach powstałych jako skutek kradzieży z włamaniem, rabunku, dewastacji i przepięcia
- 10% sumy ubezpieczenia (do 30 tys. zł) dla stałych elementów, gdy szkody powstaną w następstwie rabunku lub kradzieży z włamaniem
Otrzymujemy więc dodatkowe zabezpieczenie na wypadek zdarzeń losowych oraz skierowanych przeciw nam kradzieży, rabunków czy zniszczeń.
Warto mieć świadomość, że ubezpieczenie nie zawsze zadziała, szczególnie gdy przyczyna zniszczenia leży po naszej stronie.
👉Szczegóły można sobie podejrzeć tutaj i tutaj.
Forma uzyskiwania dochodu a refinansowanie w Alior Bank
Tak jak przy spłacie nie trzeba przejmować się zmianą pracodawcy czy rodzaju umowy i liczy się dla banku tylko to, czy terminowo spłacamy ratę, tak przy przeniesieniu kredytu na lepsze warunki bank znów będzie analizował naszą zdolność kredytową. Oznacza to, że spojrzy również na to nasze źródło dochodu i okres, przez który te dochody otrzymujemy.
Ile czasu musimy pracować na obecnych zasadach, żeby Alior Bank refinansował nasz kredyt hipoteczny?
Przygotowałem zestawienie jak to wygląda na poszczególnych rodzajach umów w Alior Bank. Po kliknięciu na strzałkę przy danej umowie można sobie zobaczyć wymagany dla nas okres minimalny. Pamiętajmy przy tym, że przy np. dwóch kredytobiorcach z różnymi umowami dla każdego może obowiązywać inny okres.
Umowa o pracę na czas nieokreślony
- minimum 1 miesiąc przy zachowaniu ciągłości zatrudnienia przez 6 miesięcy
- minimum 3 miesiące u obecnego pracodawcy
- minimum 6 miesięcy przy zatrudnieniu w firmie rodzinnej
- dla obcokrajowców: minimum 3 miesiące przy udokumentowaniu ciągłości zatrudnienia
- dla obcokrajowców: minimum 6 miesięcy w aktualnym miejscu pracy
Umowa o pracę na czas określony
- minimum 1 miesiąc przy udokumentowaniu ciągłości zatrudnienia nie krócej niż 6 miesięcy i nie mniej niż 8 miesięcy do końca umowy
- minimum 6 miesięcy
- dla obcokrajowców: minimum 6 miesięcy przy udokumentowaniu ciągłości zatrudnienia
- dla obcokrajowców: standardowo minimum 12 miesięcy
Umowa B2B
- minimum 24 miesiące (2 pełne lata obrachunkowe) prowadzenia działalności i uzyskiwania dochodów
Kontrakt menedżerski
- minimum 3 miesiące i minimum 12 miesięcy obowiązywania umowy, w tym minimum nie mniej niż 4 miesiące do końca umowy – z wyjątkiem specyficznych zawodów np. nauczyciel, pielęgniarka, lekarz
Mianowanie lub powołanie na stanowisko Prezesa lub Członka Zarządu
- minimum 3 miesiące oraz minimum 12 miesięcy obowiązywania umowy, w tym nie krócej niż 4 miesiące do końca okresu zatrudnienia
- dla obcokrajowców: minimum 6 miesięcy oraz minimum 12 miesięcy obowiązywania umowy, w tym nie krócej niż 6 miesięcy do końca okresu zatrudnienia
Umowa zlecenie oraz umowa o dzieło
W Alior Bank tylko jako dodatkowe źródło dochodu.
- tylko jako dodatkowe źródło dochodu – świadczenie usług od min. 12 miesięcy i min. 10 wpływów w tym okresie oraz min. 3 miesiące do przodu
- w cyklach kwartalnych min. 4 wpływy oraz min. 3 miesiące do przodu
Umowa o pracę zagranicą
- min. 3 miesiące u obecnego pracodawcy przy ciągłości zatrudnienia od min. 6 miesięcy
- dla osób zatrudnionych w UK i Irlandii: min. 6 miesięcy u obecnego pracodawcy przy ciągłości zatrudnienia od min. 5 lat dla osób zatrudnionych w Irlandii i UK
Działalność gospodarcza rozliczana KPiR, ryczałtem, karta podatkowa
- minimum 24 miesięcy prowadzenia działalności i uzyskiwania z niej dochodów
Dywidendy
- minimum 36 miesięcy
Dochody z najmu
Również jako jedyne źródło dochodu
- wynajem lokalu przez ostatnie 12 miesięcy (Alior dopuszcza różnych najemców) i okres obowiązywania obecnej umowy min. 3 miesiące po złożeniu wniosku kredytowego.
Dochód marynarza
- minimum 6 miesięcy uzyskiwania dochodu i minimum 12 miesięcy wykonywania zawodu
Działalność rolnicza
- minimum 12 miesięcy
