Nadpłata
Pierwszy krok do mniejszych rat
Nadpłata kredytu hipotecznego dostępna jest dla każdego, kto oczywiście posiada na ten cel pieniądze. Zawsze w pierwszej kolejności polecam moim klientom odłożyć środki na czarną godzinę. Dopiero, gdy mamy już poduszkę finansową warto na spokojnie rozważyć nadpłatę.
Ile zaoszczędzisz nadpłacając kredyt hipoteczny?
Sytuacja wyjściowa
Kwota do spłaty: 494 590 zł
Wysokość raty: 3 810 zł
Koniec spłaty: 10.03.2040
Po nadpłacie kwotą 10 000 złotych
Przy zmniejszeniu raty
Nowa rata: 3 734 zł
Łączna oszczędność: 7 840 zł
Przy skróceniu okresu
Koniec spłaty: 10.05.2039
Łączna oszczędność: 27 849 zł
Sytuacja wyjściowa
Kwota do spłaty: 1 500 000 zł
Wysokość raty: 10 950 zł
Koniec spłaty: 20.06.2053
Po nadpłacie kwotą 84 000 złotych
Przy zmniejszeniu raty
Nowa rata: 10 333 zł
Łączna oszczędność: 123 288 zł
Przy skróceniu okresu
Koniec spłaty: 20.10.2048
Łączna oszczędność: 528 394 zł
Sytuacja wyjściowa
Kwota do spłaty: 832 000 zł
Wysokość raty: 6 360 zł
Koniec spłaty: 15.09.2050
Po nadpłacie kwotą 31 000 złotych
Przy zmniejszeniu raty
Nowa rata: 6 121 zł
Łączna oszczędność: 40 987 zł
Przy skróceniu okresu
Koniec spłaty: 05.01.2048
Łączna oszczędność: 172 440 zł
Kalkulacja na podstawie uokik.gov.pl
Nadpłata
Kiedy nie nadpłacać kredytu?
❌ Nadpłata to zazwyczaj dobry ruch. Zazwyczaj, ale nie zawsze. Są sytuacje, w których lepiej się wstrzymać z nadpłatą hipoteki.
🔹 Brak poduszki finansowej – zanim nadpłacisz, zabezpiecz środki na 3–6 miesięcy (przy JDG – nawet rok).
🔹 Masz inne, droższe długi – najpierw karty, chwilówki i pożyczki gotówkowe.
🔹 Masz pomysł na lepsze wykorzystanie pieniędzy – inwestycja z wyższym zwrotem może być bardziej opłacalna.
🔹 Masz kredyt w PKO BP i chcesz skracać okres – to wymaga badania zdolności i kosztownego aneksu.
🔹 Potrzebujesz elastyczności – po nadpłacie nie odzyskasz tych pieniędzy.
mniejsza-rata.pl
Nadpłata
Skrócić okres czy zmniejszyć ratę?
Obie opcje to najczęściej ruch w dobrą stronę, ale ich skutki są zupełnie inne.
🔹 Krótszy okres spłaty oznacza większe oszczędności w całym kredycie (nawet dziesiątki tysięcy złotych!).
🔹 Zmniejszenie raty to ulga w miesięcznym budżecie, odczuwalna już od kolejnej płatności.
🔹 Przy małych kwotach nadpłat (1000–3000 zł) rata prawie się nie zmieni, ale okres może się skrócić o kilka miesięcy co da oszczędności na spłacanych odsetkach
🔹 Przy większych nadpłatach bardziej odczuwalny jest zysk i na racie, i na czasie, ale to skracanie okresu daje największe oszczędności w długim terminie.