Promocja na refinansowanie kredytów hipotecznych w BNP Paribas żyje dalej, ale w trochę innych liczbach. Od 8 października 2026 roku obowiązuje jej nowa wersja, która jest kontynuacją oferty opisywanej przeze mnie przy okazji przedłużenia do 7 października. Konstrukcja oferty została ta sama, zmieniło się natomiast oprocentowanie. Najniższa stała stawka na 5 lat to teraz 5,80% (wcześniej 5,40%), a na 10 lat 6,30% (wcześniej 5,90%).
Po zakończeniu promocji obowiązującej do 7 października, BNP Paribas opublikował nowe warunki oferty refinansowania. Oprocentowanie uległo podwyżce, ale nadal jest to oferta warta uwagi.
Ile wynosi oprocentowanie w promocji BNP Paribas od 8 października?
Zasady wyboru okresu stałej stopy nie uległy zmianie. Do dyspozycji mamy 5 albo 10 lat, a ostateczna stawka zależy od tego, ile produktów dodatkowych z oferty banku zdecydujemy się wziąć. Oferta jest dostępna dla kredytów z LTV do 80%.
| Okres stopy stałej | Oprocentowanie bez x-sellu | Oprocentowanie przy pełnym x-sellu | Poprzednio (pełny x-sell) |
|---|---|---|---|
| 5 lat | 6,50% | 5,80% | 5,40% |
| 10 lat | 7,00% | 6,30% | 5,90% |
Pełny x-sell obniża więc oprocentowanie o 0,70 p.p., przy czym do tej pory ta różnica wynosiła 0,80 p.p. Stawka bez x-sellu poszła w górę o 0,30 p.p. (z 6,20% na 6,50% przy stopie 5-letniej i z 6,70% na 7,00% przy 10-letniej), a ta przy pełnym x-sellu o 0,40 p.p.
Co dzieje się po zakończeniu okresu stałego oprocentowania?
Po upływie 60 miesięcy (przy stopie 5-letniej) albo 120 miesięcy (przy stopie 10-letniej) kredyt przechodzi na oprocentowanie zmienne, czyli WIBOR 3M plus marża. Marża w tej wersji oferty wynosi 1,65%. Tak jak poprzednio, długość okresu stałego nie ma na nią wpływu, w obu wariantach jest identyczna.
Warto pamiętać, że wskaźnik WIBOR ma zostać zastąpiony przez POLSTR, więc bardzo możliwe, że bank będzie nam to później aneksował. Na dzisiaj obowiązuje jednak WIBOR.
O ile zmieni się oferta po zmianie oprocentowania?
Policzmy to na konkretnym przykładzie, bo sama różnica w procentach większości z nas niewiele mówi. Weźmy kredyt na 470 tys. zł do spłaty w ciągu 22 lat (264 raty równe).
| Wariant (pełny x-sell) | Rata do 7.10 | Rata od 8.10 | Różnica |
|---|---|---|---|
| Stopa 5-letnia | ok. 3 046 zł | ok. 3 155 zł | ok. 109 zł |
| Stopa 10-letnia | ok. 3 183 zł | ok. 3 294 zł | ok. 112 zł |
Przy tej samej kwocie i okresie rata bez x-sellu wyniosłaby ok. 3 351 zł przy stopie na 5 lat i ok. 3 494 zł przy stopie na 10 lat. Różnica między pełnym x-sellem a jego brakiem to więc wciąż prawie 200 zł miesięcznie, i to jest kwota, nad którą warto się pochylić zanim zdecydujemy, z czego rezygnujemy.
Wyliczenia mają charakter orientacyjny i dotyczą rat równych liczonych dla okresu stałego oprocentowania.
Jaka jest prowizja w promocji BNP Paribas?
Tu pojawia się zależność, o której warto wiedzieć już na starcie.
- Przy wybraniu ubezpieczenia na życie „Plan na Spokój” w wariancie Plan Optymalny prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0%.
- Bez tego ubezpieczenia prowizja za udzielenie kredytu to 2%, co przy kredycie 470 tys. zł daje 9 400 zł.
- Prowizja za wcześniejszą spłatę w obu przypadkach wynosi 0%.
Zestawiając to z różnicą w racie, widać, że ubezpieczenie na życie przy tej ofercie potrafi się zwyczajnie opłacić. Tyle że ubezpieczenia nie bierzemy dla samej prowizji, tylko dlatego, że ma nam realnie służyć, o czym zresztą pisałem wcześniej.
Jak dojść do najniższego oprocentowania?
Elementy składające się na pełny x-sell mają podobną konstrukcję jak w poprzedniej wersji oferty. Są to konto osobiste z wpływami na poziomie minimum 2,5 tys. zł miesięcznie i zgodą na e-korespondencję, ubezpieczenie na życie „Plan na Spokój”, ubezpieczenie nieruchomości oraz Zielona Hipoteka dla nieruchomości energooszczędnych (wskaźnik EP do 58 kWh/m² x rok). Szczegóły, w tym koszty składek, opisałem tutaj.
Skoro cała zniżka z x-sellu wynosi teraz 0,70 p.p., a nie 0,80 p.p., to sposób jej rozbicia na poszczególne produkty mógł się zmienić. Dlatego przy konkretnej kalkulacji sprawdzam to każdorazowo w tabeli banku, zamiast opierać się na tym, co obowiązywało tydzień temu.
Na jaki cel możemy wykorzystać refinansowanie z promocji BNP Paribas?
Tu bez zmian. Oferta jest skierowana do klientów, którzy składają wniosek o kredyt hipoteczny na spłatę kredytu mieszkaniowego zaciągniętego w innym banku, także w przypadku całkowitej spłaty kredytu refinansowanego wcześniej przez inny bank. To jest główny cel kredytowania.
Do refinansowania możemy dołożyć jeszcze dwa cele dodatkowe.
- Spłata kredytów innych niż mieszkaniowe, do 30% głównego celu kredytowania.
- Cel konsumpcyjny, do 15% głównego celu kredytowania.
Oba te cele mogą występować wyłącznie jako dodatek do głównego celu, nigdy samodzielnie.
Czy przy nowych stawkach BNP Paribas nadal warto refinansować kredyt?
To zależy od tego, co mamy dziś w umowie. Jeśli oprocentowanie naszego obecnego kredytu jest wyraźnie wyższe niż 5,80% albo marża przekracza poziom oferowany w innych bankach, różnica w racie będzie dalej odczuwalna, nawet po tej podwyżce. Jeśli natomiast mamy już niskie oprocentowanie, korzyść może się skurczyć do kilkunastu złotych miesięcznie i wtedy trzeba rachunek zrobić dokładniej, razem z kosztami całej operacji. Ile kosztuje refinansowanie, opisałem osobno.
Warto też śledzić promocje, o których informuję w aktualnościach, bo oferty banków zmieniają się w ostatnim czasie dosyć dynamicznie.
